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岳西農商銀行牢記“三農”使命服務鄉村振興的路徑初探


發布時間:2021-10-26 作者:韓燎原,劉同理 來源:安徽岳西農村商業銀行

實施鄉村振興戰略,是黨中央作出的重大戰略部署,是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務。鄉村振興戰略的提出,為新時代的金融服務“三農”發展指明了方向、繪就了藍圖。岳西農商銀行作為地方金融主力軍,支持和服務鄉村振興戰略,是新時代賦予的新使命,也是實現自身高質量發展的機遇。在服務鄉村振興戰略實踐中,岳西農商銀行緊緊圍繞“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富?!钡目傄?,在服務鄉村振興道路上砥礪奮進、筑夢前行,為實現農業強、農村美、農民富的全面鄉村振興目標貢獻金融力量。

一、優化體系建設,讓服務更貼心

2020年末,該行緊跟時代發展戰略,做好資源傾斜和政策配套,制定服務鄉村振興戰略三年規劃,通過主動創新、深化服務,以新的更大作為推動開創鄉村振興新局面,精準對接鄉村振興重點領域和薄弱環節。計劃2021-2023年三年間,貸款年均增長不低于10億元;農戶建檔面到2023年達到100%;“整村授信”面到2023年達到100%。

為加強服務“三農”力量,該行將專業人員和精干力量投放到基層網點,進一步充實基層服務“三農”的信貸力量,組織信貸人員訪百企、進百村、入萬戶,逐戶見面,下沉服務重心,深入推進普惠金融。截至2021年9月底,該行在職職工366人,其中信貸條線人員162人,占比44.26%;貸前客戶經理97人,其中基層網點80人,占比82.47%。各項貸款余額65.61億元,比年初增長7.95億元,同比多增3.48億元,增幅13.79%,同比多增5.07個百分點,涉農貸款余額46.46億元,占比70.81%,比年初增長0.7億元;小微企業貸款余額41.04億元元,比年初增長1.74億元。

二、緊扣當地特色,讓產業更興旺

產業興旺是鄉村振興的基石。在服務鄉村振興戰略的征途中,該行在金融服務產品上、渠道上、機制上圍繞當地特色產業做文章、立足特色抓創新、瞄準特色創品牌,全力支持地方特色農業產業體系、生產體系、經營體系建設,促進農村一二三產業融合發展,有效拓展和延伸了農業產業鏈、價值鏈,形成了一大批特色產業品牌,有效推動了鄉村產業興旺。

(一)圍繞產業特色,推動鄉村產業有序發展。岳西縣地理條件優越,境內山清水秀,作為綠茶主產區,是中國十大名茶“岳西翠蘭”的發源地,茶產業成為當地老百姓增收的第一支柱產業。岳西翠蘭源生產地—岳西姚河鄉居民彭德清,自2000年開始經營茶葉,承包近50畝荒山開始茶葉種植,因其過硬的品牌優勢,茶葉每年銷量穩步發展。今年年初,該行向其貸款20萬元,幫助完成茶園擴大改造、茶廠設備更新,并帶動當地近40戶茶農發家致富。截至2021年9月底,該行因地制宜創新信貸產品,累計向轄內茶葉產業投放信貸2.19億元,促進茶農增收。

近年來,該行在產業扶持上下足“繡花”功夫,結合“一村一品”的特色產業發展格局,在種植、收購、加工、流通、銷售等環節,結合產前、產中、產后特點,分析產業鏈上下游客戶的金融需求,上下延伸金融服務觸角,為客戶提供全方位金融服務。截至2021年9月底,累計向當地特色產業的蠶桑、中藥材、高山蔬菜、文旅企業投放信貸資金3.86億元,為縣域農業產業發展提供了強有力的資金助力,以實際行動全面支持鄉村振興戰略。

(二)圍繞村級集體經濟,夯實鄉村生態振興基礎。該行抓緊跟進“三資”業務合作,積極爭取地方黨委政府支持,累計開展農村集體經濟組織賬戶186個,其中基本賬戶134個、一般賬戶52個,并與該縣農業農村局對接開展“三資”平臺業務合作。目前,該行農村集體經濟組織賬戶存款余額1.05億元。岳西縣主簿鎮大歇村通過實施黨建引領、“三變”改革、鄉村旅游等創新工程,成為“安徽省‘五個好’基層黨組織標兵”“安徽省美麗鄉村重點示范村”“安徽省特色旅游名村”“安徽省森林村莊”“安徽岳西作家村”“國家3A級旅游景區”。該村成立股份經濟合作社,主要經營現代農業、特色文旅產業、康養民宿等,全村年均接待游客近萬人次。2020年,村集體經濟純收入達53.7萬元,農民人均純收入達3萬元。今年7月份,大歇村正在建設旅游綜合中心,缺少流動資金用于綜合中心房屋裝修,為支持有地方特色的旅游農業、休閑農業村集體經濟發展,該行推出鄉村振興“文旅貸”金融產品,創新融資模式,有效解決村集體經濟在鄉村振興過程的融資需求。

自實施鄉村振興戰略以來,該行主動策應國家號召,支持一批符合國家產業政策、生產經營穩定的集體經濟發展,依托“助力村集體經濟組織”“鄉村振興光伏貸”貸款產品,助推農村集體經濟發展壯大。截至2021年9月底,累計向兩戶村級集體經濟組織發放貸款330萬元;累計向156戶村級光伏公司發放光伏貸款0.92億元。

(三)圍繞新型農業經營主體,助推現代農業發展。新型農業經營主體是新時代鄉村振興戰略實施的重要推動力量,也是發展我國農村經濟建設、實現農業現代化,促進農民就業增收的主力軍。

安徽聯豐制絲有限公司是岳西縣內國家級農業產業化市級龍頭企業,主要經營蠶絲及制品制造和銷售,是縣內規模較大、生產能力較強的一家蠶絲生產企業。同時,蠶桑產業是岳西縣農民增收致富的重要支柱產業之一,目前,全縣桑園面積達7.5萬畝,2019年產鮮繭3553噸,產值1.51億元。自2009年始,生產規模連續10年位居安徽省第一,帶動全縣1.67萬養蠶農戶走上栽桑養蠶致富之路。

今年初,面對新冠肺炎疫情給該公司蠶絲出口帶來的暫時困難,該行未雨綢繆,主動對接,向該公司新增流動資金350萬元用于春繭收購,確保了縣內收購均價的穩定,惠及農戶近千戶,蠶農春繭“顆粒歸倉”,將出口受阻的不利影響降到最低限度,進一步鞏固拓展了脫貧攻堅成果。

新時期,為支持各類新型農業經營主體發展特色農業,促進農業適度規模經營,促進農業發展方式轉變,促進農業現代化建設,破解新型農業經營主體融資難、融資貴的難題,該行依托流動資金循環貸、創業富民微小貸等拳頭產品,支持一批需求旺盛、發展快、帶動能力強的新型農業經營主體發展,有效帶動農業和農村經濟健康快速發展。截至2021年9月底,累計向23戶農業龍頭企業發放信貸資金1.13億元、向3戶農民專業合作社、家庭農場發放貸款0.1億元、向69戶家庭農場主發放貸款0.11億元、向765戶農民專業合作社法人代表、理事會成員發放貸款2.11億元。

三、助力生態宜居,讓鄉村更美麗

(一)立足綠色金融,踐行社會責任。綠水青山就是金山銀山。實施鄉村振興戰略首先要保護好農村宜居生態,該行積極踐行社會責任,在頂層設計上加大綠色信貸投放,落實環保一票否決制,全力服務好綠色、循環和低碳經濟發展,以金融手段引導新興綠色產業發展,促進傳統產業綠色化改造,為打造宜居環境、建設美麗鄉村貢獻金融力量。2021年,為踐行“綠水青山就是金山銀山”理念,加快探索生態產品價值實現機制,有效拓寬生態資源、資產、資本之間的轉換路徑,形成“兩山”理念的岳西模式,該行積極參與岳西縣“兩山銀行”試點工作,成為試點小組成員之一。截至2021年9月底,該行綠色信貸貸款余額0.58億元。

同時,為積極響應國家綠色信貸號召,該行積極探索和創新金融產品,加強綠色信貸產品供給,著力推廣節能降耗、綠色環保的“鄉村振興光伏貸”“創業富民助農光伏貸”等特色綠色金融產品。目前,已向76戶農戶發放光伏貸款776萬元。

(二)立足新興產業,加大信貸投放。支持科技創新和戰略性新興產業發展是貫徹習近平總書記考察安徽重要講話指示精神、加快實施長三角一體化國家戰略的重要抓手。該行對轄內“兩新”名單企業逐一分解落實,建立“一對一”對接服務機制,確保每家企業有人對接、有人落實、有人督促,確?!安宦┮粦簟?。開展“我為群眾辦實事”實踐活動,全力推進“金融服務進園區、進科技企業”,增強與企業客戶的溝通聯系,切實為企業解決融資難題,結合科技企業生產和融資特點,量身打造應收賬款質押、知識產權質押、銀政擔、稅融通等融資模式,及時為企業提供資金支持,優化授信流程,建立審批綠色通道。今年累計走訪“兩新”企業30戶,制作印送金融服務宣傳資料300余份,達成融資意向企業11戶,達成意向金額3230萬元,已授信企業10戶,授信金額2730萬元。

(三)立足旅游強縣,提升金融服務。近年來,岳西縣大力實施政府主導型旅游經濟戰略,旅游發展大格局初步形成,旅游產業體系日臻完善,產業主導地位更加牢固,旅游大環境日益優化。目前已擁有國家4A級旅游景區4個、國家3A級旅游景區3個。

該行結合縣內旅游現狀,加大對縣內旅游項目建設信貸支持力度,截至2021年9月底,投放旅游景區建設貸款0.9億元,支持名堂山、天峽、彩虹瀑布、青云峽、道元古村、司空禪峽等景區建設。為了幫助景區周邊群眾擺脫無流動資金的困境,以“易貸卡”為載體,簡化手續,壓縮流程,熱情服務,全力扶持縣內“農家樂”加速發展。先后創辦“惠商貸”“農家樂”“商家樂”等信貸產品,實現網上審貸,無紙化流程,一個電話申請,一次上門收集資料,一次辦結貸款。截至9月底,向旅游景區周邊餐飲、住宿等配套設施及景區經營戶投放貸款1.8億元,向旅游紀念品生產企業、土特產加工企業,手工業投放相關貸款2.4億元。滿足多層次、多元化的旅游文化消費需求,促進當地旅游產業做大做強。

四、提升信用工程,讓鄉風更樸實

為進一步強化基層黨建引領作用,完善農村信用體系建設,凈化農村信用環境,該行以黨建為引領,用好盤活各種優勢資源,不斷提升鄉村治理的能力和水平,將信用村建設與各項重點工作相結合,著力探索一條推動經濟發展、助力鄉村振興的新路子。

(一)開展黨建引領信用村創建。該行在積極組織開展創建“信用村”“信用戶”活動基礎上,專門開發了“銀村通”貸款產品。凡“銀村共建”信用村農戶,均可申請主要用于農戶種養殖業、農副產品加工銷售、商業服務業等生產經營性流動資金、家庭生活等生活性貸款,信用方式,貸款額度最高30萬元。在信用額度內“一次核定,隨用隨貸,余額控制,周轉使用”,利率執行優惠利率,該產品推出后受到廣大農戶的高度認可,并在2014年“中國夢?勞動美?安徽篇章”創先爭優勞動競賽活動中,榮獲“安慶市職工優秀技術創新成果”獎、安慶市金融創新“星級產品”獎。自2014年以來,累計完成石關鄉馬畈村等20個信用村的創建工作,農戶建檔率達到91%,截至2021年9月底,累計發放銀村通貸款0.12萬筆,累計授信2.99億元,用信余額0.42億元。

(二)持續開展信用知識宣傳。該行營造“誠信光榮、失信可恥”的良好輿論氛圍,積極對接各級政府誠信建設和信用評級工作資源,接入互聯共享的農村信用信息平臺。加大各類經濟組織、個人建檔和評級結果的運用,實行差異化金融服務和優惠措施。深入開展“普惠金融送法維權進鄉入村”普惠金融知識宣傳,不斷豐富金融宣傳內容、形式,提高宣傳頻度、廣度,真正使農村居民群體對金融知識“聽得懂、學得會、用得上”。

五、踐行普惠金融,讓農民更富裕

鄉村振興的最終目標在于讓廣大農民有更多的幸福感,讓他們生活得更加富裕。為此,該行堅持把方向、謀大局,切實增強為農而立、因農而變的定力,爭做為居民幸福指數攀升貢獻力量的銀行,努力將金融改革發展成果惠及更多人口,為支農助農興農注入強大的金融能量。

(一)深耕農村金融市場。該行主動適應新常態,認真履行服務“三農”職責,持續加大支農服務力度,金融服務“三農”取得新成效,支農貸款規模位列全縣銀行業首位。截至2021年9月底,涉農貸款余額46.46億元,占比70.81%,比年初增長0.7億元。自2019年以來,面向千家萬戶開展普惠金融服務,逐步深入推進整村授信業務,農戶貸款覆蓋面的不斷擴大,有效提高了普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。截至9月底,共完成176個行政村整村授信,累計授信戶數7.56萬戶,授信金額52.09億元,用信0.81萬戶,用信余額3.44億元。同時依托線上信貸產品“金農農e貸”,真正實現農戶足不出戶“秒批秒貸”,一張銀行卡、一張身份證、一部手機,無需抵押擔保,手續便捷,操作方便。自2021年9月正式上線以來,“金農農e貸”依托大數據平臺支撐,累計完成農戶授信948戶,金額0.99億元,用信余額0.22億元。

(二)強化小微金融服務。小微企業在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場等方面發揮著極為重要的作用。該行繼續匹配專門信貸規模用于支持小微企業發展,不抽貸、不壓貸,確保全口徑小微企業貸款穩定增長,普惠型小微企業增速高于貸款增速。針對當前小微企業經營難、貸款難的實際,通過“地毯式”走訪、“零距離”接觸,為小微企業排憂解難。制定小微企業營銷走訪方案,由班子成員帶隊,持續加大小微企業走訪力度,全面了解企業發展中有效需求,一企一策制定金融支持方案。不斷提升小微企業的授信覆蓋面,做到“應貸盡貸”。結合兩項貨幣政策工具,持續做好小微企業的續貸支持,做到“應延盡延”。加大對“工業園區、青年創業基地、大旅游、大健康、大數據”上下游小微企業營銷走訪力度,持續加大有效信貸投放。截至2021年9月底,累計投放小微企業信貸資金24億元,其中普惠型小微企業15.71億元。小微企業貸款余額41.04億元,比年初增長1.74億元,普惠型小微企業貸款余額16.77億元,比上年末增長1.73億元,增幅11.5%(各項貸款剔除轉帖增速10.91%),有貸款余額戶數為3207戶,較年初增加823戶,順利實現“兩增兩控”目標。

(三)鞏固脫貧攻堅成果。今年以來,該行深入貫徹落實黨中央、國務院關于鞏固脫貧攻堅成果同鄉村振興的有效銜接的決策部署,切實滿足脫貧人口信貸需求,支持脫貧人口生產發展穩定脫貧,助力鄉村振興。充分發揮網點多、貼近“三農”的優勢,積極創新脫貧人口小額信貸體制機制,加大對脫貧人口小額信貸支持力度,幫助脫貧人口發展生產、自主創業、增加收入、脫貧致富。繼續單設牽頭部門、單列信貸計劃;繼續堅持“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、財政貼息、縣建立風險補償金”的政策要點,堅持“戶借戶用戶還”方向;繼續設立專門服務窗口,實行專人負責、專人管理、專人服務,嚴格兌現“三日清”辦理程序。自2015年以來,累計發放脫貧(扶貧)人口小額信貸10.57億元,帶動2.6萬戶脫貧(扶貧)戶實現產業增收,今年累計發放脫貧人口小額信貸1.24億元,投放額位居全省前列。

(四)完善農村金融設施。該行在31營業網點實現鄉鎮全覆蓋的基礎上,進一步加大自助化、智能化、集約化建設,構建立體化、寬領域的普惠金融服務渠道體系,在目前物理網點“鄉鄉通”、金融便民服務點“村村通”的基礎上,積極向農村地區推廣現代支付工具,使農村金融服務逐步實現從“臨柜”到“離柜”,從“線下”到“線上”的轉變。實現鄉村群眾足不出戶、隨時隨地即可辦理轉賬匯款、代理繳費、貸款、理財等絕大部分金融業務,全面滿足鄉村客戶多層次、多樣化的金融服務需求,打通農村金融服務“最后一公里”。截至2021年9月底,建設助農取款點104個,其中金農信e家81家,具有存取款、轉賬、查詢等功能的自助金融服務室9個。共在鄉鎮地區布放ATM機54臺,智能POS機486臺和金農惠民寶81臺。有效滿足農戶為追求美好生活而日益多元化的金融需求。

濃墨重彩繪新景,綠水青山帶笑顏。岳西農商銀行將不忘初心,踐行扎根三農、服務三農的宗旨,積極履行社會職責,創新金融產品,優化金融服務,縮短服務鏈條,以貼心的金融服務、優惠的信貸產品,助力鄉村振興,為建設經濟強、百姓富、生態美的新階段現代化美好岳西作出應有貢獻。

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